Коронавирус: P&C сақтандыру төлемдерінің артуы мүмкін

Коронавирустық ауру (COVID-19) бүкіл әлемге таралуда, бұл ұйымдарда кең таралған алаңдаушылық пен бұзылулар тудырады, соның ішінде ерікті және еріксіз карантиндер. Мүлікті және жазатайым оқиғаларды сақтандыру (сақтандыру және сақтандыру қызметі) сақтандыру компаниялары аурудың басталуы нәтижесінде сақтандыру бойынша андеррайтерлік шығындарға тікелей ұшырауы мүмкін. Алайда ықтимал шығындар сақтандыру андеррайтерлік шығындарымен шектелмейді. Акция нарығындағы ауытқулар және коронавирустың экономикалық құлдырауын шектеу үшін орталық банктердің пайыздық мөлшерлемені төмендетуі, сондай-ақ нарықтағы нақты және іске асырылмаған шығындардың ауытқуына байланысты инвестициялық кіріске әсер етуі мүмкін.

Вирустың бүкіл әлемге таралуы жалғасуда, P&C сақтандыру компаниялары үшін ең жақын әсер меншікті капитал мен облигациялар нарығының құбылмалылығына әсер ететін капитал салымдары мен тұрақты кірісті активтерді бағалауда болады. Андеррайтеринг нәтижелеріне әзірше айтарлықтай әсер етпеуі мүмкін. Алайда, талаптар қонақжайлық, туризм, көлік және ойын-сауық сияқты кейбір салаларда пайда бола бастайды, өйткені сапарлар мен іс-шаралар тоқтатылады немесе көптеген адамдар жұқтырады.

Біз коронавирусты негізінен экономикалық оқиға деп санаймыз, бұл P&C индустриясы үшін жалпы андеррайтерлік шығындарға әкелмейді. Алайда оқиғалардың күшін жою және саяхаттарды сақтандыру сияқты кейбір жолдарда шағымдар көбейеді.

P&C коронавирусына қатысты шағымдар өнімнің түріне немесе жабылатын салаға байланысты өзгереді

Сақтандыру компанияларының іс жүзінде барлық коммерциялық клиенттері коронавирустық эпидемия нәтижесінде қандай да бір бұзылу немесе жоғалту қаупіне ұшырайды. Алайда, барлық экономикалық шығындар талаптардың төленуіне әкеліп соқтырмайды, өйткені бұл залал сақтандыру есебінен жабылатындығына, сатып алынған жабу түріне және саясат тұжырымдамасына байланысты болады, бұл эпидемияға байланысты шығындар үшін төлемдерді шектейтін алып тастаулар болуы мүмкін.

Кейбір ұйымдардың әсер ету деңгейі басқалармен салыстырғанда жоғары, оларға ойын-сауық индустриясы, ірі өндірушілер, туризм және қонақжай секторындағы компаниялар кіреді. Бұл бірнеше күн ішінде вирус тез таралған Diamond Princess Cruise кемесінің жағдайында айқын болды (1-суретті қараңыз). Бұл ұйымдарда шоғырланған жерлерде жұмыс жасайтын адамдар саны көп немесе бір жерде физикалық тұрғыдан шоғырланған көптеген клиенттер жиналады, мысалы, круиздік кемелерде, демалыс базаларында, спорттық ареналарда және театрларда - адамдардың айтарлықтай шоғырлануы мүмкін. вирустың тез таралуы.

Коронавирус тудыруы мүмкін P&C сақтандыру саясатының түрлері

• Оқиғаның болуын сақтандыру: Қамтудың бұл түрі іс-шараларды ұйымдастырушыларға қолайсыз ауа-райының қолайсыздығы, электр қуатының өшірілуі, кейінге қалдыру, тоқтату, терроризм, саяси белсенділік немесе оқиғаны ауыстыру сияқты бақыланбайтын жағдайлардан туындайтын кірістердің жоғалуы немесе күтпеген шығындардан сақтандыру қорғанысын ұсынады. Вирустың таралуын азайту мақсатында ұйымдар көптеген іс-шараларды тоқтатты немесе кейінге қалдырды, соның ішінде Италияда өткен А сериясының бірнеше матчы, Facebook-тің әзірлеушілер конференциясы және Ирландия мен Италия арасындағы алты елдің регби матчы.

• Жұмысшылардың өтемақысын сақтандыру: Қызметкер вирус жұқтырған әріптесінен вирус жұқтырған жағдайда, қызметкер кірістерін ауыстыру немесе медициналық жәрдемақылар үшін жұмысшылардың өтемақысын талап ете алады. Біз конвейер желісі жұмысшыларына, байланыс орталықтарына, қонақ үй қызметкерлеріне және т.б. талаптардың осы түрінің пайда болатынын көре бастауы мүмкін.

• Саяхаттарды сақтандыру: Бұл P&C (кейбір юрисдикцияларда) және өмірді сақтандыру компаниялары ұсынатын өнім. Сақтандыру әдетте рейстің тоқтатылуын қамтиды; сапардың үзілуі; және ұрланған, жоғалған немесе зақымдалған жүк. Сондай-ақ, бұл кідірістерді, медициналық эвакуацияны және төтенше жағдайларды жабуға мүмкіндік береді. DBRS Morningstar коронавируспен байланысты жойылуына байланысты саяхатты сақтандыру туралы шағымдардың едәуір саны туралы хабарлайды деп күтеді.

• Жабдықтау тізбегін сақтандыру: Бұл сақтандыру іс жүзінде жеткізушілерден бөлшектерді, өнімдерді, компоненттерді немесе қызметтерді алуды кешіктіруден немесе үзілістерден болатын бизнестің үзілуін қамтиды. Үшінші тараптың жеткізушілеріне маңызды компоненттерге немесе қызметтерге сенім артуға болатын компаниялар үзіліс нәтижесінде шығындарды өтеу туралы талап қоя алады.

• Басқалар: Төлемдерді бастауы мүмкін басқа саясатқа мыналар кіреді (бірақ олармен шектелмейді): бизнестің үзілуі, жалпы жауапкершілік, директорлар мен офицерлер және ластануға жауапкершілікті жабу. Алайда, бұлар саясаттың тұжырымдамасына және тұжырымдамаға енетін кез-келген алып тастауларға байланысты болады.

Қысқа мерзімді перспективада инвестициялық кіріс әсер етуі мүмкін

Бағалардың қатаюы нарықтық құбылмалылықтың жалпы кіріске әсерін азайтуы мүмкін

Әлемдегі P&C сақтандыру компаниялары 2019 жылдан бастап бағаларын едәуір жоғарылатып келеді және бұл үрдіс 2020 жылға дейін жалғасқан сияқты, өйткені 2017 жылдан бастап сыйымдылықтың төмендеуі және апаттардың шығындарының өсуі байқалады. Нәтижесінде андеррайтерлердің табыстылығына оң әсер етуі кейбіреулерін азайтуға көмектеседі Коронавирусқа негізделген қаржы нарығындағы құбылмалылықтың инвестициялық портфельге әсер етуі, өйткені компаниялар инвестициялық шығындарды немесе депрессиялық кірістерді төмендетумен инвестициялық кірістерді өтей алады.

DBRS Morningstar - бұл әлемдегі сегіз кеңседе шамамен 700 қызметкері бар, әлемдік несиелік рейтингтер бизнесі