Жылжымайтын мүлікке ақша салудың 4 себебі

Көптеген инвесторлар қор нарығына деген шексіз сүйіспеншілікке ие. Неге олар бұны жасамайды? Орташа алғанда, қор нарығы құрылған кезден бастап жылына шамамен 10% кіріске жетті.

Алайда, бұл қайтару кепілдендірілген. Бұл орташа 10% керемет болғанымен, жыл сайын бірдей бола бермейді. Кейбір жылдар 10% -дан әлдеқайда жоғары болды, бірақ кейбіреулері теріс қайтарымды көрді.

Шын мәнінде, аю нарықтары бірнеше жылға созылуы мүмкін. Бүгінгі күнге дейін аюлардың ең ұзақ нарығы Ұлы депрессия мен Екінші дүниежүзілік соғыс арасында болды және 61 айға созылды. Сол уақыт ішінде қор нарығы 60% -ға құлдырады. Тіпті рецессияға қарсы қорлар, портфолионы әртараптандыру және басқа жерлерден қарау ешқашан жаман емес.

Бұл жылжымайтын мүлікке инвестиция салуды ұмытпаудың бір себебі.

Жылжымайтын мүлікке инвестиция салудың артықшылықтарының бірі - бұл қор нарығының көрсеткіштерімен тікелей байланысты емес. Жақында біз бұл туралы толығырақ айтатын боламыз.

Біріншіден, біз жылжымайтын мүлікке инвестиция салуды және оның қазіргі кездегі көптеген формаларын түсінетінімізге сенімді болайық.

Жылжымайтын мүлікке инвестициялау дегеніміз не?

Жылжымайтын мүлікке инвестиция салудың алғашқы күндерінде бұл өте қарапайым жауап болды: мүлік сатып алыңыз, содан кейін оны жалға беру бөліміне айналдырыңыз. Жалға алушыны немесе жалға алушыны тапқаннан кейін, сіз жалдау ақысын жинауға кірісе аласыз.

Бірақ компаниялар инновацияларды жалғастыра берген кезде, қазір жылжымайтын мүлікке ақша салудың көптеген жолдары бар. Әрине, мүлікті толықтай иемдену әлі де мүмкін, бірақ қазіргі таңда бізде көптеген басқа нұсқалар бар.

Жылжымайтын мүлікке қаражат салудың кейбір әдістерін қарастырайық.

Үй иесі болыңыз

Бұл жылжымайтын мүлікке инвестиция салудың ең айқын тәсілі және ең көне түрі. Көптеген адамдар осы жолмен жүреді. Оның айқын артықшылықтары бар өзіңіздің жеке қасиеттеріңізге ие болумысалы, оларға толық бақылау жасау және барлық пайданы талап ету.

Өмірдегі барлық нәрселер сияқты, өзіңіздің жеке қасиеттеріңізге ие болуыңыздың жағымсыз жақтары бар. Мүлікті сатып алу үшін сізге бастапқы капитал қажет. Сіз қолдансаңыз да жылжымайтын мүлік агенттері немесе өз бетіңізше сатып алсаңыз, сізге қайтарым беретін мүлікті талап ету үшін ақша қажет. Мұнымен қоймай, проблемалы жалға алушылар жалдау ақысын төлемеу немесе қондырғыға зиян келтіру арқылы сіздің кірістеріңізге зиян тигізуі мүмкін.

Жөндеуді жиі жасау өте қымбатқа түсуі мүмкін, әсіресе егер сіз онша ыңғайлы болмасаңыз. Бұл мәселелер міндетті түрде норма емес, бірақ олар орын алады.

Сонымен қатар, сіз өзіңіздің жеке меншігіңізге еш қиындықсыз иелік еткіңіз келсе, меншікті басқару жөніндегі компанияны пайдалана аласыз. Roofstock сияқты компаниялар сізге көмектесетін, содан кейін сіз басқаратын қасиеттерді сатып алуға мүмкіндік береді (Roofstock шолуын қараңыз олардың сізге қандай пайда әкелетінін көру үшін).

Краудфандинг жылжымайтын мүлік

Жылжымайтын мүліктің краудфандингі сізге нақты жылжымайтын мүлік жобаларына инвестиция салуға мүмкіндік береді өз күшіңізбен төлей алмас едіңіз. Бұл сіздің жеке меншігіңізді сатып алу сияқты, тек сізде оның кішкене бөлігі ғана болады.

Бұл дегеніміз, инвестиция негізінен өтімді емес және сіз ақша қажет болған кезде әрқашан қолма-қол ақша жасай алмайсыз. Сіздің инвестицияларыңыз белгілі бір меншікке байланысты болғандықтан, қолма-қол ақша жасауға мүмкіндігіңіз болмай тұрып қалуы мүмкін.

Алайда, краудфандталған жылжымайтын мүлік үлкен табыс әкелуі мүмкін.

Жылжымайтын мүлікке инвестициялар сенімі (REIT)

REIT акцияларын сатып алғанда, сіз белгілі бір жобаларға ақша салмайсыз. Оның орнына сіз ондаған, тіпті жүздеген жылжымайтын мүлікке ие жылжымайтын мүлік компаниясының акцияларын сатып аласыз.

Сіз белгілі бір мүлікке ақша салмайтындықтан, РЕИТ-тегі акциялар оңай жойылуы мүмкін. Сонымен қатар, сіз REIT-тің қандай қасиеттерді сатып алатынын бақылауға иесіз.

Сонымен қатар, РЕИТ тәуекелдің төмендеуіне байланысты тұрақты кірісті қамтамасыз етеді, бірақ бұл өте жоғары кірістер үшін әлеуеттің аздығын білдіреді.

РЕИТ-тердің бір артықшылығы - олар салық салуда айтарлықтай артықшылықтар ұсынады.

Жылжымайтын мүлікке инвестициялаудың артықшылықтары

Қор нарығына инвестициялау үлкен өсімді қамтамасыз ете алатынымен, жылжымайтын мүлікке инвестициялаудың кез-келген инвестор үшін ойлануға тұрарлық ерекше артықшылықтары бар.

Өйткені баспанаға деген сұраныс жақын арада жойылмайды.

1. Әртараптандыру

Бұрын айтылғандай, жылжымайтын мүлікке инвестиция салудың ең үлкен артықшылықтарының бірі - әртараптандыру. Бағалы қағаздар нарығы кейде айлап, тіпті жылдар бойы күресуі мүмкін болғандықтан, жылжымайтын мүлік түрінде әртараптандыруға болады аю нарығы кезінде көмек.

Осы уақыт аралығында тұрғын үй нарығы жақсы жұмыс істемеуі керек деп ойлауыңыз мүмкін. Алайда, зерттеулер бұлай емес екенін көрсетті.

Егер сіз бұл туралы ойласаңыз, бұл таңқаларлық емес. Адамдар инвестициялауға сонша қаражат болмаса да, оларға баспана қажет болады. Осылайша, үй сатып алу қор нарығына инвестиция салудан гөрі басым болады.

Бұл бізді №2 нүктеге әкеледі.

2. Әрқашан қажеттілік бар

Шынында да, жылжымайтын мүлікке деген қажеттілік әрқашан бар. Сауда-саттық компаниялары басқа факторлармен қатар саланың өзгеруіне байланысты келіп кете алады.

Кейбір жағдайларда тұтас салалар жойылып кетуі мүмкін. 19 ғасырда мұз кесудің айналасында айтарлықтай салалар салынды, мұнда адамдар мұздың үлкен блоктарын суық климаты бар суық жерлерден физикалық түрде алатын еді. Яғни, мұз жасаушылар бүкіл саланы ескіргенге дейін.

Мұндай өзгеріс жылжымайтын мүлікке қатысты болуы мүмкін емес. Адамдарға әрқашан баспана қажет болады. Әрине, адамдар қалайтын үйлердің типтері немесе қанша жатын / жуынатын бөлмелер болуы мүмкін, бірақ адамдар әрқашан тоқтайтын орынға мұқтаж болады.

3. Зейнетақы хеджі ретінде әрекет етеді

Қор нарығын инвестициялау туралы үнемі айтылатын бір мәселе - оның циклдік сипаты. Нарық құрылған кезден бастап тұтастай өскенімен, аю нарықтары мен бұқа нарықтарының үнемі көтеріліп, төмендейтін циклі бар.

Егер сіз болсаңыз зейнетке жақын терең рецессия басталғанда, ол сізді зейнеткерлікке күткеннен әлдеқайда аз ақшаға қалдыруы мүмкін.

Бұл қауіпті азайтудың тәсілдері бар; дәлірек айтсақ, зейнеткерлікке жақындаған кезде портфолиаңызды акцияларға қарағанда облигацияларға көбірек салмақ салу арқылы.

Бірақ жылжымайтын мүлікке ақша салу арқылы сіз зейнеткерлікке ақшаңыздың жетіспеу қаупін азайтуға көмектесетін тағы бір қоршау қосасыз.

4. Салықтың артықшылықтары

Жылжымайтын мүлікке салынған инвестициялардың түріне байланысты, сіз салықтың маңызды артықшылықтарын пайдалана аласыз. Салықтар кез-келген портфолиодағы ең үлкен сүйреудің бірі болуы мүмкін, сондықтан бұл ештеңеге ұнамайды.

Мысалы, егер сіз жеке меншігіңізге ие болсаңыз, онда сіз тек жабдықты ғана емес, жарнамалық шығындарды және басқаларын қоса есептегенде әртүрлі шығындарды алып тастай аласыз. Оған қоса, меншік құнын төмендетуге болады. Ғимарат физикалық тұрғыдан тозбаған болса да, меншікті амортизациялауға болады.

Бұл жылжымайтын мүлікке салықтық артықшылықтардың кейбіреулері; бұл өзіндік мақалаға лайық. Тіпті REIT-тің салықтық артықшылықтары бар, өйткені салық салынатын кірістің 90% -ы инвесторларға дивиденд ретінде төленуі керек.

Жылжымайтын мүлік сіз үшін дұрыс па?

Қазіргі кезде жылжымайтын мүлікке инвестиция салудан кез-келген адам пайда көре алады. Мұнан мүлікті өз бетінше басқара алатындар ғана пайда көретін күндер артта қалды.

Сіз өзіңіздің жеке меншігіңізге ие болсаңыз да, меншік менеджерін пайдалансаңыз немесе REIT немесе краудфандталған жобаға инвестиция салсаңыз да, қазіргі уақытта кез-келген адамға арналған нұсқалар бар.

Шындығында, жылжымайтын мүлікке инвестиция салу сізге сәйкес келеді ме, жоқ па, мәселе сіз үшін ең маңыздысы. Сіз көбірек бақылауды қалайсыз ба немесе жақсы табыс алғыңыз келе ме? Мүмкін, сіз олай болмаса да, тұрақты қайтарымды алғыңыз келеді ең жоғары қайтарым.

Сіз үшін не маңызды болса да, кез-келген адам жылжымайтын мүлікке ақша салудан пайда көре алады. Олар ұсынатын әртүрлілік пен салықтық артықшылықтар ерік береді кез-келген портфолионы нығайту.

Оның үстіне жылжымайтын мүлікке деген қажеттілік әрдайым бар. Егер сіз жылжымайтын мүлікке инвестиция салуды ойламаған болсаңыз, мүмкін сіз оны жіберіп алуыңыз мүмкін.